结合深圳向科技企业金融服务转型的战略目标

gecimao 发表于 2018-08-08 18:49 | 查看: | 回复:

  作为深圳本土成长起来的银行,深圳农村商业银行(以下简称“深圳农商行”)大力践行普惠金融理念,始终将小微企业金融服务作为业务发展重点,不断加大对小微企业金融支持力度,积极为深圳实体经济“输血”助力。最新数据显示,截至2018年6月末,深圳农商行小微企业贷款余额达745.42亿元,授信户数近30000户。

  深圳农商行对小微金融服务的积极探索和精耕细作,得到了社会的广泛认可,该行先后荣获深圳市人民政府颁发的“2010年度深圳市金融创新奖”优秀奖、中国银监会授予的“2011年全国银行业金融机构小微企业金融先进单位”、中国银行业协会授予的“2017年度农村合作金融机构支农支小服务示范单位”“2017年服务小微五十佳金融产品”等荣誉称号。

  这些成绩,诠释了改革开放40年来深圳农商行成长壮大的风雨历程,也谱写了一部该行践行普惠金融、服务实体经济的金融创新史。

  在深圳,有社区的地方就有深圳农商行,有工厂的地方就有深圳农商行的ATM取款机,“深圳人自己的本土银行”的形象早已深入人心。

  深圳农商行前身为深圳农村信用社,成立于1952年,并于2005年成功改制为股份制农村商业银行。改革开放40年来,该行既是深圳从渔村到国际化大都市转变的见证者,也是助推深圳经济腾飞的参与者。从深圳农村信用社到深圳农商行,从扎实做好传统金融服务到勇于挑战金融科技新浪潮,深圳农商行已经成长为一家极具特色的深圳本土银行。

  2005年改制以后,该行逐渐明确了“社区零售银行”的战略定位,形成了“合规经营、稳健发展”的经营理念,走出了专注于服务社区经济、中小企业和社区居民的发展道路。且于2009年成立小企业部,以独立信贷流程、独立核算的准事业部制模式进行运作,通过丰富完善的产品线、线下线上相结合的融资渠道、高效便捷的服务流程,专注于为中小微企业提供一整套金融解决方案。

  2月14日,芦先生收到短信提醒话费余额不多,在京东上输入自己的手机号码后,点击“充值100元”,最后输入密码,页面提示充值成功。

  2015年以来,深圳进入了进一步推动产业升级、经济转型,实现全球资源共享的重要时期,深圳农商行立足自身优势,紧跟深圳产业升级转型的发展趋势,提出了“科技+零售”的双特色发展战略,践行“与你更近一步”的客户服务理念,努力满足深圳经济发展的金融需求,积极开展金融创新,大力扶持科技企业及“深二代”创业群体。

  此外,该行2015年携手深圳市慈善会·深圳农商行慈善基金、深圳电视台财经生活频道举办了“寻找深圳新锐创客之星”公益活动,2016年和2017年连续两年以支持单位的身份积极投身到2016、2017深圳“逐梦杯”大学生创新创业大赛活动中,利用自身力量广泛宣传大赛,让更多创客通过比赛获得形象展示和实力提升,获得更多与创业服务支持资源对接的机会。

  据不完全统计,深圳目前有超过180万家中小企业,已成为国内民营经济最为发达、最为活跃的城市。近年来,深圳农商行紧跟经济环境和企业需求的变化,多措并举,优化小微企业金融服务,提升小微企业金融服务专业化、集约化、标准化管理的水平。

  专设小微企业信贷经营考核目标,优化安排小微企业专项信贷额度,引导全行将资源更多地向小微企业信贷业务倾斜。针对小微企业不同的金融需求,通过产品、服务、渠道等多层次的创新,降低客户准入门槛,优化客户体验,简化流程缩短办理时效,着力解决小微企业融资难融资贵难题。

  创新融资产品——推出包括“信通小时贷”“中小企通发贷”“租易贷”和“银票通”等小微企业特色融资产品,产品的目标客户覆盖了不同行业、不同经营特点的小微企业客户群体。

  创新服务方式——借助互联网新技术,积极拓展线上渠道,提高服务效率和受众范围。该行通过手机银行APP、微信小程序及微信公众平台等线上渠道,支持客户自主循环出账、账户明细查询、提前还款,实现全流程无纸化操作,提高了小微企业客户的融资效率,进一步降低了营运成本。

  “不过,目前大量网贷平台只是号称已与银行签约,但实际上与银行开展存管业务的并不多。”网信理财董事长李焕香表示,当下网贷行业乱象丛生,不少银行对于P2P行业心存疑虑,不仅一再提高合作门槛,而且在具体业务推进上也是举步不前。

  音乐、美术和信息技术3个科目要采取理论与实践相结合的方式,考试项目和形式由各市自行确定。其中,音乐和美术科目要将过程性评价与终结评价有机结合,进行1-2项实际技能的考核,重视欣赏、想象、表现、创造和审美能力的测试。让每一位学生通过艺术课程的学习、艺术实践活动的参与和考核,形成基本的审美素养。信息技术科目要突出思想方法、核心素养和实际操作的考核。

  创新融资渠道——充分发挥二级支行对辖区内小微企业的服务功能,探索商圈小微企业金融服务的新模式。同时,完善互联网渠道,积极发展线上贷款业务,推出通过电子银行渠道申请和发放的小微企业主融资产品。例如,该行通过建立诚信白名单方式,优化小微企业的续贷流程,由银行主动为还款良好的老客户进行授信,全流程线上完成,随借随还,实时出账。截至2018年6月底,该行累计为4184户小微企业通过线上方式办理续贷,贷款总金额达6.21亿元。

  特别值得一提的是,2016年,该行与神州数码融信云公司中小银行金融云平台对接成功,通过“云平台”,该行将金融产品与服务、IT技术与管理输出给中小型银行,为中小银行支持当地实体经济、服务“三农”和小微企业提供有力的技术和产品支撑。

  目前,抓住深圳培育新兴产业、新旧动能转换的关键点,结合深圳向科技企业金融服务转型的战略目标,深圳农商行将支持科技型企业作为业务转型的重要一步,探索操作流程简捷、管控措施到位的科技型企业金融服务体系。

  该行提出了3年(2017年-2019年)200亿元支持科技企业的目标,建立了科技型企业客户标识,并结合科技型企业集群特征、存量客户数量、授信业务水平等因素,分阶段探索科技型企业金融服务路径,全面开展并落地对接各区域科技型企业金融业务。

  通过开启银政企合作模式,该行全面梳理了深圳市市一级和各区对科技企业的扶持政策,引导、帮助客户及时向政府相关部门提出申请,并与深圳市公共就业服务中心联合推出“创业贷”,旨在服务深圳自主创业人员的政策性贴息贷款。截至2018年6月底,创业贷款发放规模已突破1000笔,贷款总金额达1.28亿元。

  探索匹配科技企业的风控模式,持续加强与相关政府部门、保险公司的业务合作,在科技金融方面建立多层次的风险分担机制,逐步完善、优化业务体系与授信审批标准。如在授信审批中加强对经营现金流的审核,降低对抵质物的依赖,创新对技术、知识产权等无形资产评定,开拓新型抵质担保方式;积极探索与股权投资机构的合作模式,如2017年成立前海兴邦金融租赁公司,拓宽了科技企业的融资渠道和融资水平,截至2018年5月,共向1500多户科技企业累计投放贷款135亿元。

  加强平台合作,扩大科技企业服务半径。加强总部企业对总部企业的营销,如与“大族激光”、深圳市工商联签订了“总对总”战略合作协议,为切入其产业链服务上下游企业创造了条件;同时,加强与外部平台的合作,对接各区科创局,推出专门针对科技型中小企业的“孵化贷”“成长贷”产品。

  该行相关人士表示,作为“深圳人自己的本土银行”,未来,该行将一如既往地坚持稳健经营的理念,紧跟深圳产业升级步伐,支持社区的城市更新改造,支持社区内的中小微企业和科创企业,增强金融服务实体经济能力,打造小微企业金融服务的金字招牌,为深圳经济发展和建设生态宜居城市做出更大贡献。(黄凤燕)


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